Реформа ОСАГО, о необходимости которой многие месяцы говорили и автомобилисты, и страховщики, и автоюристы, похоже вступила в свою завершающую стадию. Накануне Президентом был подписан Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который радикально меняет правила возмещения убытков пострадавшим в авариях. Основным тезисом является замена страховых выплат на натуральное возмещение по ОСАГО. Правда новшества будут касаться только тех владельцев страховых полисов, которые приобретут их после вступления закона в силу, то есть после 27 апреля 2017 года.
Кроме замены страховых выплат на натуральное возмещение новые нормы ОСАГО предписывают страховым компаниям самостоятельно направлять пострадавшие автомобили в ремонтные мастерские, причем сервис не должен находиться дальше 50 км от места аварии или дома владельца, а у СК, продавшей полис данному владельцу, должен быть заключен договор именно с этой СТО. Перечень таких станций должен быть представлен на сайте компании. По согласию сторон, ремонт может проводиться на СТО, не включенной в список страховщика. Все организационные вопросы по транспортировке машины к месту ремонта также должны будут взять на себя сами страховщики. Сам ремонт должен быть произведен в сроки, не превышающие месяц с момента ДТП и исключительно новыми деталями, если, конечно, сам автовладелец не против использования старых деталей, но и на это должно быть получено его письменное согласие. Существенным преимуществом этого является факт, что натуральное возмещение будет производится без учета износа деталей, за счет чего он будет более полным. Денежная же выплата сегодня, согласно действующему законодательству, происходит за вычетом коэффициента износа запчастей.
Отдельно проговорены случаи, когда потерпевшие все-таки могут получить денежную компенсацию за ДТП вместо возмещения на натуральной основе. Это возможно только если авто не поддается восстановлению, или стоимость ремонта значительно превышает лимит по ОСАГО. Сегодня этот порог – 400 тыс. рублей. Также предлагается в 2 раза поднять лимит выплат по небольшим ДТП, оформляемым без участия полиции. Существующее сейчас ограничение в 50 000 руб. максимальной выплаты по европротоколу планируется поднять до 100 000 руб. Сам ремонт по страховому полису не должен будет занимать более шести месяцев на кузовные работы и работы с применением лакокрасочных материалов – 12 месяцев. За нарушение предельного срока осуществления восстановительного ремонта, страховщик будет обязан выплачивать неустойку в размере 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки.
Также деньгами страховка будет выплачена если в аварии кто-то погиб или получил тяжелые травмы, а лечение закончилось инвалидностью. Клиент также может договориться со страховой компанией о денежной выплате, но только в том случае, если страховщик не предложит станцию ремонта, соответствующую требованиям закона. Все это касается тех случаев, когда речь идет о легковых автомобилях, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.
Все это делается, как было заявлено, в интересах самих автолюбителей. Однако, поправки в «закон об ОСАГО» далеко не всеми были восприняты однозначно. Если для страховщиков выгода очевидна: они получают защиту от недобросовестных автоюристов и сомнительных махинаций при выплатах денежных средств, то для самих автовладельцев новшество может таить еще немало «подводных камней». Один из них — страховая компания вправе сама решать, как будет происходить компенсация, сама же будет и выбирать автосервис для ремонта в рамках «натурального обмена». А для большинства автолюбителей «чужой» мастер просто неприемлем, ведь владелец пострадавшего авто не сможет контролировать ремонт, добросовестность ремонтников и самостоятельно подобрать запчасти для своей разбитой «ласточки». По мнению председателя Центрального совета Всероссийского общества автолюбителей Валерия Солдунова, такие изменения в законе выгодны исключительно страховым компаниям.
«В том, что касается автосервисов, которые будут в каждой страховой компании свои, то для самих автомобилистов это крайне неудобно. Особенно для владельцев новых машин, которые предпочитают ремонтировать их у лицензированных дилеров. Если в столицах это еще возможно сделать, то в других регионах до ближайшего такого дилерского центра может быть и триста, и пятьсот километров. Как это будет соотносится с новыми нормами закона, когда расстояние до мастерской не должно превышать 50 км, не понятно. Следовательно, страховщики будут проталкивать «своих» мастеров на «своих», аккредитованных СТО, а значит качество ремонта вряд ли будет устраивать водителей. И предъявить претензии будет сложно. Обязательно должна быть альтернатива, особенно для отдаленных регионов.У автовладельцев должен оставаться выбор, каким способом получать компенсацию после ДТП».
Как заявляют сами страховщики, преимущество ремонта, то есть компенсации «натурой» над денежной выплатой лучше, поскольку это избавит автомобилистов от судебных тяжб с так называемыми автоколлекторами. Однако, на самом деле этим страховые компании пытаются решить созданные ими же проблемы.
«То, что все нормы и нюансы ОСАГО постарались упорядочить, это хорошо, но, все-таки, нужно было больше внимания уделять нуждам автомобилистов, а не решать проблемы страховщиков. С теми же автоколлекторами, которые перекупают долги автомобилистов по страховкам. Кто их породил? Автовладельцы? Конечно же нет. Это детище самих страховщиков, которые стараясь извлечь сиюминутную выгоду сами запутались во всех финансовых потоках и создали проблему, которую теперь власти вынуждены решать. И не факт, что это снова не произойдет за счет автолюбителей».
Против принятия поправок выступили и некоторые депутаты Госдумы. Так представитель партии ЛДПР Ярослав Нилов, выступая перед коллегами, заявил прямо:
«То, что предложено к рассмотрению – работать не будет. Без повышения тарифов страховые компании не будут полноценно выполнять свои обязательства, опять начнутся финансовые махинации, судебные разбирательства. Автосервисы будут переполнены недовольными клиентами, что приведет к новой волне социального недовольства. Мы не будем голосовать за этот законопроект».
Водятся в новых нормах «Закона об ОСАГО» и некоторые санкции против страховых компаний. Так ЦБ сможет вводить временный запрет на проведение восстановительного ремонта для страховщиков, которые более двух раз нарушат свои обязательства перед клиентами. Им придется выплачивать пострадавшим денежные компенсации.
МВД настаивает и на собственных дополнениях к реформе. В частности, по мнению полиции, необходимо ввести «коэффициент за систематическое нарушение правил дорожного движения». Если водитель за год совершит от 5 до 9 грубых правонарушений, стоимость полиса возрастет более чем на 80%. Для злостных нарушителей цена полиса ОСАГО может увеличиться втрое.
Есть и еще малоприятные новости для автовладельцев. Страховщики выступили за удорожание полисов в отдельных регионах страны. Это будет связано с повышением территориального коэффициента стоимости ОСАГО, причем в отдельных городах цена на страховку может вырасти примерно в 5 раз. Этот шаг стал результатом расчетов динамики продаж полисов экспертами из Российской страховой ассоциации, которые выяснили, что убыточность деятельности официальных страховых компаний в некоторых регионах неуклонно растет, так как количество продаваемых там полисов падает из-за жадности посредников. То есть для автовладельца полис дорожает, а сами страховщики терпят убытки, поэтому последние и решили изменить ситуацию в свою пользу. Серьезнее всего, как предполагается, территориальный коэффициент вырастет в Волгограде, примерно в 6 раз, а максимальная стоимость страховки при этом подорожает с 5,3 до 34,7 тысячи рублей. Кроме того, рост территориального коэффициента, возможно, ожидает Ростов-на-Дону, Краснодар, Уфа, Мурманск, Челябинск, Ульяновск, Казань, Нижний Новгород и еще несколько российских городов. При этом в некоторых других регионах, где ситуация с убыточностью ОСАГО не столь критическая, территориальный коэффициент может быть снижен. Так, например, коэффициент 2 в Москве возможно уменьшится до 1,85.
Тем не менее в РСА считают, что у автовладельцев должен остаться выбор между формами компенсаций – деньгами или ремонтом. Денежная выплата должна сохраниться в качестве хотя бы потенциала, если страховая компания не выполнит необходимые базовые условия по обеспечению компенсации ремонтом.
По мнению инициаторов реформы от фракции партии «Справедливая Россия», документ «освободит от лишней работы судебную систему страны, позволит улучшить качество предоставляемых услуг по страховке и повысить культуру страхования. Снизится риск злодеяний автоюристов, в связи с чем повысится уровень доверия автомобилистов к страховому рынку РФ».
Артем Андриянов
