С нового года для коллекторских агентств наступили тяжелые времена. Сначала новые правила «выбивания долгов», запрещающие угрозы и физическое воздействие на должников, теперь – обязательная регистрация в госреестре, без которой коллекторы лишаются права на свою деятельность. За всем процессом призвана следить Федеральная Служба судебных приставов (ФССП).
По данным ЦБ, на текущий момент задолженность по различным кредитам превысила 1 трлн рублей, и эта цифра продолжает расти. Львиная доля невозврата приходится на потребительские кредиты. В условиях экономического кризиса у населения попросту нет денег, чтобы оплачивать собственные долги. Взысканием их занималась огромная армия коллекторов, причем, не особенно стеснявшаяся в средствах. В ход шли угрозы, шантаж, силовое и психологическое давление. В прошлом году вся деятельность коллекторов, касающаяся порядка общения с должниками, попала под жесткий регламент.
По данным на декабрь 2016 года в стране существовали сотни, если не тысячи «контор», в той или иной степени предлагающих коллекторские услуги. Причем до 2014 г. законодательства, регламентирующего их деятельность, практически не существовало. Федеральный закон «О потребительском кредите» от 18 декабря 2013 г. накладывал минимальные ограничения на действия коллекторов. Какого-либо особого органа, их контролирующего, нет до сих пор.
Сегодня, после введения новых правил, права на взыскание долгов с неплательщиков в соответствии с законодательством смогли подтвердить только 26 коллекторских бюро. Еще полсотни подали заявки и ждут их рассмотрения. Не подлежат регистрации только те организации, для которых коллекторство не является основным видом деятельности, это же касается и финансовых компаний, где взысканием просроченных кредитов, к примеру, за ЖКХ, занимаются их же внутренние отделения или службы.
Чтобы претендовать на место в госреестре, коллекторская компания должна иметь уставной капитал на сумму не менее 10 млн рублей, еще столько же должно быть отложено на страхование ответственности за возможные убытки. К финансовым активам должен непременно прилагаться собственный сайт в интернете и все коллекторы, работающие под этой крышей, должны быть оформлены, как операторы по обработке персональных данных. Отдельно уточняется что, ни у кого из сотрудников не должно быть в прошлом судимости.
К слову, если коллекторы, не прошедшие регистрацию в госреестре ФССП, все-таки будут продолжать «давить» на своих клиентов, то сами могут попасть под административную ответственность, получив штраф в пару миллионов рублей.
Суетой на коллекторском рынке поспешили воспользоваться наиболее предприимчивые должники, отказываясь от оплаты своих кредитов в тех случаях, когда их долгами занимались незарегистрированные агентства. И такой способ отсрочки платежей не противоречит закону. Фора для находчивых неплательщиков может составить несколько месяцев, что в нынешние времена уже неплохо, хотя полностью ответственность с них при этом, конечно, не снимается. Надеяться на то, что банки или другие кредитные организации спишут им долги, потеряв посредников в виде коллекторов, не стоит. К тому же, после такой отсрочки должника может ждать более неприятный сюрприз – судебное постановление или исполнительный лист о принудительном взыскании денег на погашение кредита напрямую с зарплаты или пенсии. Кроме того, большинство крупных российских банков давно обзавелись собственными отделами и службами по взысканию долгов, поэтому не нуждаются в услугах сторонних агентств по поиску неплательщиков и «выбивания» с них задолженности.
Взять «своё» с должников банки смогут и еще по одной схеме, которая давно опробована в Европе. Станут появляться так называемые «коллекторские банки», которые не занимаются выдачей кредитов, а лишь решают проблему их невозврата. Генеральный директор центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин уверен, что подобные структуры могут появиться в России уже в течение ближайшего года.
«В банках увеличится упор на судебную работу в этом направлении. Возможно, будет развиваться взыскание по исполнительным записям нотариуса. Кроме этого банки будут усиливать собственные службы взыскания, причем не только за счет «человеческого ресурса». Активно начнется привлечение IT систем, таких программ, к примеру, как «Iron Lady», которой пользуется сегодня Сбербанк. Названивать должникам будут преимущественно роботы. Человеческий фактор будет все больше исключаться из этой сферы, что должно положительно сказаться на климате взаимоотношений кредитора и должника».
Тотальное сокращение количества коллекторских агентств приведет к перекосу на рынке этих услуг, а освободившуюся нишу займут те, кому ни регистрации, ни реестры, ни вообще закон не помеха, проще говоря, бандиты. По мнению Дмитрия Жданухина, ситуация будет развиваться в нескольких направлениях.
«Безусловно, коллекторских агентств будет меньше. Думаю, останется не более двухсот крупных бюро. Снизится общее недовольство коллекторской деятельностью, которое было вызвано «перегибами» со стороны недобросовестных и особо «рьяных» сотрудников подобных бюро. Но при этом есть и еще один аспект, который мало порадует должников. Предложение со стороны коллекторских агентств сократится, но спрос то никуда не денется. Если крупные банк и другие серьезные организации будут работать с официальными агентствами, то различные компании, к примеру, торгующие «займами до зарплаты» и тому подобные финансовые аферисты, обратятся к тем, кто будет предоставлять услуги по взысканию долгов без всякой регистрации».
Мнений по поводу реорганизации в коллекторской сфере много. Некоторые эксперты считают, что толку от подобных реформ будет мало. Кандидат юридических наук, партнер компании «CLC» Марина Горлачева полагает, что заниматься надо не коллекторами и их «переписью», а перестройкой самой службы судебных приставов.
«Нельзя забывать и про кредиторов, чьи интересы они представляют. Неконтролируемые коллекторские агентства нередко компрометировали именно тех, на кого работали. Но сегодня вся проблема невозврата долгов связана не с их разобщенностью или неучтенностью коллекторов, а с ужасной организацией Службы судебных приставов. По сути, нам не очень нужны коллекторы, их функцию должны выполнять приставы, на официальном, государственном уровне. Зачем выделять коллекторов в отдельную, тем более коммерческую структуру. Мы создаем легализованную службу по выбиванию долгов».
Появление коллекторских агентств было обосновано и вполне закономерно на момент когда крупные кредиторы, типа банков, из-за экономического кризиса и массового обнищания населения, стали терять астрономические суммы на просроченных кредитах. Сегодня, по мнению Марины Горлачевой, необходимость в такой форме взыскания долгов отпала, и их обязанности должны перейти полностью в ведомство Службы судебных приставов. Возможно, что перерегистрация коллекторских агентств, которая существенно сократит численность подобных контор на рынке, первый шаг в этом направлении. И методы воздействия на должников наконец перейдут в цивилизованное правовое поле.
Артем Андриянов
