«Кредитные каникулы» в соответствии с ФЗ №106-это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до шести месяцев. «03» апреля 2020 года был подписан закон №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации, в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Закон предусматривает каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Правительство уже утвердило нормативные акты с деталями, и дало пояснение по применению данного закона, механизм можно считать заработавшим. На сайтах большинства Российских банков появилась услуга о подаче онлайн заявки для получения «кредитных каникул».
Что дают «кредитные каникулы» заемщику?
— Приостанавливается начисление штрафных санкций за невыплату или ненадлежащее исполнение условий по кредитному договору;
— Не допускается требование досрочного погашения кредита;
— Не допускается обращение с целью взыскания предмета залога или ипотеки, а также обращение к поручителю;
— Сумма процентов или неустойки, не уплаченная до начала льготного периода, фиксируется на день его установления. При этом у заемщика остается право в любой момент прекратить действие льготного периода.
Условия и срок, на который Заемщик может подать заявление в банк о предоставлении «кредитных каникул»:
— Заемщик, у которого кредитное обязательство возникло до «03» апреля 2020 года;
— Заемщик имеет право попросить об отсрочке сроком до 6 месяцев, если официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и может подтвердить это официальными документами. Если на момент обращения по кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.
Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
— по ипотечным кредитам -1 500 тысяч рублей;
— по автокредитам — 600 тысяч рублей;
— по потребительским кредитам для ИП -300 тысяч рублей;
— по потребительским кредитам для физических лиц -250 тысяч рублей;
— по кредитным картам для физических лиц -100 тысяч рублей.
Отсрочку по кредиту также могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей, перечень которых определит правительство. Банк обязан рассмотреть требование заемщика в срок, не превышающий 5 дней и в случае его соответствия требованиям закона, сообщить об изменении условий кредитного договора.
В течение, какого срока Заемщик должен обратиться в банк для получения отсрочки по кредитному договору?
— Заемщик сможет обратиться с заявлением в банк до 30 сентября 2020 года, но нужно учитывать, что Законодатель установил ограничение по числу «кредитных каникул» и второй раз «каникулы» взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет оплачивать кредит, что следует из разъяснений главы ЦБ.
Какие документы служат подтверждением снижения уровня дохода Заемщика?
Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения-физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».
Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
Приостанавливается ли начисление процентов на время предоставления «кредитных каникул»?Проценты заемщикам продолжают начисляться, они буду погашаться равными платежами в течение двух лет. По ипотечным займам проценты будут начисляться по ставке, установленной кредитным договором. По потребительским кредитам и кредитным картам будет установлена льготная ставка в размере 2/3 среднерыночной, которую рассчитывает Банк России. Для заемщиков будет актуальной ставка, рассчитанная в день направления заявления об отсрочке в банк.
В течение, какого периода получатель «кредитных каникул» должен будет оплатить проценты, начисляемые в период отсрочки?
Накопившиеся за «кредитные каникулы» проценты заемщик будет обязан погасить в течение двух лет. Первый платеж, куда войдут данные проценты, он будет должен внести через 30 дней после окончания периода отсрочки. Проценты, штрафы и пенни по потребительским и ипотечным кредитам должны быть выплачены после погашения кредита ежемесячными платежами.
