Кризисное время – пора активной деятельности злоумышленников, стремящихся обманным путём завладеть чужими финансами. С завидной регулярностью появляются всё более изощрённые способы заработка на наивности и легковерии граждан. Жертвой мошенников зачастую становятся открытые, доверчивые люди, которые крайне редко ставят под сомнение порядочность и доброжелательность даже незнакомого им человека. Одним из самых распространённых способов обмана граждан является хищение денежных средств с банковских карт.
Мошенники атакуют
Существует множество мошеннических схем, позволяющих злоумышленникам получить доступ к персональным данным владельцев банковских карт.
Так, например, реквизиты банковской карты могут быть украдены путём взлома персонального компьютера владельца или используемых им платёжных сервисов. Этот способ доступа к данным держателя карты называется кардингом. Во избежание печальных последствий при «штурме» компьютера злоумышленниками стоит внимательно относиться к антивирусному программному обеспечению.
Существует также мошеннический метод, при котором используются специальные инструменты, такие, как скиммер или шиммер. Эти устройства устанавливаются на картридер банкомата и посредством считывания магнитных дорожек банковских карт запоминают PIN-коды, благодаря чему впоследствии опустошаются счета. К сожалению, от данного вида мошенничества практически невозможно защититься.
Есть еще одна распространённая схема отъёма денег, именующаяся фишингом. Суть заключается в том, что преступники создают двойники популярных сервисов, социальных сетей и даже банков, отправляют от их имени сообщения и уведомления, например, о победе в лотерее, стремясь подобным образом привлечь пользователя к онлайн-активности на поддельных сайтах, созданных для кражи персональных данных. В этом случае преступниками не запрашиваются реквизиты банковской карты – для совершения аферы им достаточно логина и пароля к аккаунту в социальной сети, который «привязан» к банковской карте. Но в связи с регулярной блокировкой подобных Интернет-порталов фишинг в последнее время получил новый виток развития. Последним «писком» криминальной моды в краже денег с карт являются звонки от мошенников, представляющихся сотрудниками банка, и ложные SMS якобы от имени банка с просьбами, так или иначе касающимися банковской карты. В обоих случаях, вводя собеседника в заблуждение, злоумышленник узнаёт банковские реквизиты, держатель карты, следуя получаемым по телефону инструкциям, переводит средства на посторонние счета и в одночасье лишается своей зарплаты, сбережений или пенсии.
Редакции Северо-Западного правового центра «Человек и Закон» стало известно о недавнем хищении денежных средств с банковской карты жительницы Петербурга Ларисы Абрамовны Маневич. Её сын, Дмитрий Веселов, рассказал печальную историю о том, как почти четыре тысячи рублей безвозвратно исчезли со счёта его матери за считанные минуты.
«На мобильный телефон мамы сегодня пришло SMS с номера 900: «ВАША КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА. ПРОСИМ СВЯЗАТЬСЯ С БАНКОМ ПО ТЕЛ: +7(900) ……».
Все, у кого есть карта Сбербанка, и подключен Мобильный банк, знают, что это трёхзначный сервисный номер Сбербанка, с которого обычно приходят сообщения о любых операциях, совершаемых с вашей картой.
В сообщении был указан номер для связи. Учитывая содержимое SMS, мама по нему позвонила. На том конце человек представился «сотрудником службы технической поддержки «Сбербанка», и сообщил, что сегодня мошенники пытались списать со счёта маминой карты четыре суммы в адрес нескольких абонентов Билайн. Якобы они («специалисты техподдержки»!) отследили это, и сумели заблокировать средства, не дав злоумышленникам воспользоваться этими деньгами! И теперь при помощи данных, которые они просят её сообщить, они вернут деньги обратно на счёт!
Надо отметить, что сомнения у моей матушки возникли в процессе разговора… Но собеседник постоянно повторял, что в её же интересах не отвлекаться, не прерывать разговор и как можно скорее предпринять возможные меры для предотвращения мошеннических действий. Затем он попросил её взять карту в руки и последовательно продиктовать: 16-тизначный номер карты, срок действия карты (месяц/год), CSV код (3 цифры с обратной стороны) и уточнить, сколько денег должно было быть на карте на утро этого дня. «Специалист» поблагодарил её за предоставленную информацию и сообщил, что в течение нескольких минут проблема будет устранена. Не успел он закончить эту фразу, как на мамин телефон уже пришла SMS, в которой сообщалось, что 3850 рублей переведены на чью-то карту только что! Примерно через час после этого мама осознала, что она сделала своими руками…».
О правовой практике, применительной к этой ситуации, рассказал юрист правового центра «Человек и Закон».
«Данные действия подпадают под признаки состава преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ:
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием, – наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трёхсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырёх месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Вопрос о возбуждении уголовного дела будет решать полиция, в зависимости от обстоятельств преступления. В любом случае, утверждения заявителя будут проверяться, т.к. случается, что граждане, стыдясь того, что их так легко обманули, могут исказить обстоятельства происшествия.
Однако, вероятность того, что мошенников найдут, крайне мала, т.к. доказать, что преступление совершил конкретный человек, практически невозможно».
Но, несмотря на то, что шанс раскрытия подобных преступлений невелик, всё же существует закон, устанавливающий ряд гарантий для владельцев банковских карт, – это Федеральный закон N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Благодаря ему возвращение денег, списанных без согласия клиента, становится возможным. Для этого владелец карты должен принести в отделение банка заявление не позднее дня, следующего за днём, когда он получил уведомление о несанкционированном переводе денежных средств с карты. Банк также вернёт деньги, если он не проинформировал клиента о совершённом без его согласия списании со счёта денежных средств. Однако следует помнить, что для того, чтобы быть в курсе всех операций по списанию денег со счёта, необходимо использовать услугу SMS-информирования о движении денежных средств по карте. Но следует учитывать, что банк может отказать в возвращении денег на счёт, если клиент нарушил правила пользования картой (к примеру, потеря карты без сообщения банку о необходимости её блокировки).
Предупреждён — значит, вооружён
Безусловно, есть случаи, при которых обезопаситься от кражи денег с банковской карты практически невозможно. Однако у банков есть универсальные рекомендации, при соблюдении которых риск хищения денег сводится к минимуму. В частности, на официальном сайте «Сбербанка» приводится ряд рекомендаций, которые помогут владельцу карты не попасть в ловушку мошенников. Так, например, существует определённый алгоритм составления сообщений банком, зная который даже в случае получения SMS от поддельного номера, идентичного номеру банка, удастся распознать жуликов.
«Сбербанк» может:
• направлять e-mail-сообщения со ссылкой для входа в личный кабинет или сервис саморегистрации системы «Сбербанк Онлайн», при этом ссылка ведёт на официальный сайт банка;
• при рассылке SMS/MMS/e-mail-сообщений всегда обращается адресно, в сообщении всегда указываются имя и отчество клиента либо последние цифры номера карты держателя;
• отправляет SMS-сообщения только с номера «900» (для ряда регионов допускается отправка с номеров 9000, 9001, 8632, 6470, SBERBANK).
Обращаем ваше внимание, что Сбербанк России никогда:
• не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, номер мобильного телефона, информацию банковской карты, CVV, ПИН, кодовое слово и пр.);
• не отправляет сообщения с формой для ввода Ваших персональных данных;
• не просит Вас зайти в личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн» по ссылкам в письмах».
Помимо этого «Сбербанк» советует, как отличить мошенническое SMS от сообщения, действительно направленного банком.
«1. Изначально мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента, сколько на ней средств. Все это они пытаются узнать, задавая умело сформулированные вопросы. Ни в коем случае не сообщайте им информацию о своей карте.
2. Сбербанк при рассылке SMS по картам всегда обращается адресно, в сообщении от имени Сбербанка всегда указываются последние цифры номера карты держателя. При необходимости связаться с Банком в его сообщениях предлагается звонить в контактный центр банка по телефонам, указанным на банковской карте клиента, а не в самом сообщении».
3. SMS-сообщения Сбербанка по картам рассылаются с короткого номера 900 (для ряда регионов допускается отправка с номеров 9000, 9001, 8632, 6470, SBERBANK). Официальные номера Контактного центра 8-495-500-5550 и 8-800-5555550 используются только для приема входящих звонков в банк, с них SMS-сообщения не рассылаются. Если Вам поступило SMS-сообщение с другого номера – это мошенничество!
4. Если все же полученное SMS вызывает любые сомнения или тревогу, необходимо сразу позвонить в Контактный центр Сбербанка по официальным телефонам, номера которых размещены на оборотной стороне карты Сбербанка или на интернет-сайте Сбербанка».
Но, несмотря на общедоступность вышеуказанных советов, число обманутых и обворованных граждан увеличивается ежедневно с колоссальной скоростью. И, к сожалению, правоохранительные органы не всегда в силах помочь пострадавшим от действий похитителей. Поэтому любому держателю карты всегда следует помнить, что самый лучший способ борьбы с правонарушениями – это его собственная правовая грамотность и бдительность. Будьте внимательны и берегите своё имущество!
Анастасия Вербицкая
